Servicio
Proyectamos la caja, ordenamos el capital de trabajo y evaluamos cada financiamiento o inversión antes de que se convierta en un problema.
Una empresa puede ser rentable y quedarse sin caja. Pasa todo el tiempo: se vende bien, se gana margen, pero se cobra a noventa días, se paga a treinta y el crecimiento se financia con descubierto al costo más alto del mercado.
El trabajo financiero consiste en separar el resultado de la caja, proyectar los movimientos de los próximos meses, medir cuánto capital de trabajo consume la operación y buscar la estructura de financiamiento adecuada. Con eso, los meses ajustados se ven venir con tiempo en lugar de resolverse en la ventanilla.
Situaciones concretas con las que nos llegan las empresas. Si reconocés más de una, vale la pena una conversación.
El alcance completo del servicio. En la propuesta se define qué módulos entran según el tamaño y la necesidad de la empresa.
Cash flow proyectado por semana o por mes, con cobranzas, pagos, impuestos, sueldos y vencimientos financieros. Es la herramienta que anticipa el problema antes de que llegue.
Medición de cuántos días de caja consume la operación entre stock, crédito a clientes y crédito de proveedores, y qué palancas hay para acortar ese ciclo.
Presupuesto económico y financiero del ejercicio, con escenarios y con seguimiento periódico de desvíos contra lo real.
Análisis del costo financiero total de cada línea que usás —descubierto, cheques, leasing, prendarios, tarjetas— y reordenamiento hacia las alternativas más baratas y de plazo adecuado.
Armado de la carpeta con estados contables, flujos proyectados e información complementaria, y acompañamiento en la negociación con el banco.
Análisis de una máquina, un local, una obra o una nueva línea: inversión requerida, flujos esperados, repago, rentabilidad del proyecto y sensibilidad a los supuestos.
Definición de límites de crédito, plazos, descuentos por pago anticipado y seguimiento de morosidad, con el costo financiero explícito.
El método es siempre el mismo: primero entender la situación real, después acordar el circuito y recién entonces ejecutar.
Relevamos deuda financiera y comercial, plazos reales de cobro y pago, líneas disponibles y costo efectivo de cada una.
Construimos el flujo proyectado con los datos de la empresa y lo dejamos armado para actualizarlo con la periodicidad que la operación exija.
Definimos medidas concretas: qué renegociar, qué línea reemplazar, qué plazo estirar, qué stock bajar. Con responsable y fecha.
Comparamos proyectado contra real y corregimos. Un flujo que no se revisa deja de servir en dos meses.
Empresas en crecimiento, industrias y comercios con necesidad de capital de trabajo, y empresas que van a tomar financiamiento o encarar una inversión.
Preguntas frecuentes
Las consultas más habituales sobre este servicio en particular.
El estado de resultados dice si ganaste; el flujo dice si vas a tener la plata. Una venta a noventa días es resultado hoy y caja recién en tres meses. Confundir los dos es el origen de la mayoría de los apremios financieros.
Armamos la carpeta técnica y acompañamos la negociación: qué línea pedir, a qué plazo y cómo presentar la capacidad de repago. La decisión final es del banco, pero una carpeta bien armada cambia mucho el resultado.
Depende de la tensión de caja. En empresas ajustadas, semanal. En situaciones más holgadas, mensual, con revisión trimestral del presupuesto anual.
Para leer
Escritas por los profesionales del estudio que llevan esta área.
El estado de resultados dice si ganaste. El flujo de fondos dice si vas a tener la plata. Confundir los dos es el origen de la mayoría de los apremios financieros que vemos.
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Leer la notaUn tablero con treinta indicadores no se lee. Uno con diez, revisado todos los meses por quien decide, cambia la forma en que se gobierna una empresa.
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